邱怡静:让回忆继续起舞着 BONNIE QIU:CREATE MEMORIES WITH HSBC JADE

邱怡静:让回忆继续起舞着
Bonnie Qiu: Create Memories With HSBC Jade

访了汇丰集团卓越理财及尚玉服务全球总监:邱怡静后,顿然悟出此论:工作固然重要,但别让它独占你的一生,否则将来老了,还剩下多少回忆可让你细嚼慢咽,再下酒?

TEXT 叶家盛

 

人的一生都在为工作而忙,常忘了得多留些时间给自己,陪伴爱你和你爱的人事物。

但对从小就是个世界公民;于上海出生、非洲肯尼亚长大、英国念书的汇丰集团卓越理财及尚玉服务全球总监,同时更是两名爱女(分别3岁与8岁)的人母邱怡静来说,她知道这不是她要的生活,更不是她顾客所向往的退休人生。

她说,每天与顾客的交谈中,她发现了一个人的“财富”,不再与“金钱”画上等号。这是个很传统的思维。

人们如今追求的,是知识的财富;尤其是新加坡的顾客群。

也因如此,汇丰才会自2018年起,为尚玉高净值顾客筹办“Origins of Luxury”尊尚生活系列,让宾客近距离体验生活中独具品味的事物,满足顾客对文化与知识的需求。

若你现在还在为工作而忙着,不妨先放慢步伐,细读下列与邱怡静的访问,除了能得到理财贴士外,更重要的是,或许能为你的人生找到新观点,以免错过未来的沿途风景。

 

邱怡静负责汇丰全球共27个国家中的卓越理财顾客,与8个国家中的尚玉顾客,如英国、中国、香港、新加坡等。耳上戴的的红宝石耳环,是她亲自设计的。

你对财富的定义是什么?

人们谈到财富时,往往会认为是物质上的财富,但我们的顾客并不这么认为。虽然他们从事业中积累了丰富的财富,但他们更重视的是在社会中,作为一个人的地位与价值;如何能够通过慈善、当地社区的志愿服务,来改善人们的生活。

再来是社会资本。我们的顾客注重的是对教育的投资,希望能终身学习,吸取新知识。

 

据悉你平时会动手做自己的首饰?

对啊,我现在戴的红宝石耳环,就是我将缅甸买来的红宝石,带回香港后亲自设计的。我多数的首饰都是自己的设计,戴上后都会浮现我旅游时的欢乐时光。我不想只把自己视为一个银行财富顾问。我从顾客的经验中学习如何充实地过我自己的生活。因此闲暇时,我就会和女儿一起做很多志愿与慈善工作,教她们正确的人生观。

同时,我也会跟随我的兴趣,不久后将开始美国宝石研究院的课程,学习更专业的珠宝知识,获取除了银行与财资管理以外的专业证书,活出自我。

 

对知识的追求,让我想起了“书中自有颜如玉。”这玉恰巧与尚玉不谋而合。

2016年时,我们之所以将这套卓越理财服务取名为汇丰尚玉(HSBC Jade),是因为我认为玉是一个有着亚洲元素,又很有价值的神秘宝石。而且,不管在哪个国家,都能找到“玉”这个字。身为一个华人,我记忆中的玉,是个传家之宝。若套在银行理财方面,我们也会希望顾客的财富也能代代相传。

 

汇丰尚玉如何让自己于市场中一枝独秀?

在亚洲,我们看到的是“创造财富”的趋势,与世界上其它市场的“财富维持”不同。我们必须创新,迎合亚洲尚玉的市场需求;不能墨守成规,采用传统私人银行财富顾问的方法,反而得融入乐趣。

顾客们非常努力,才得到他们现在的地位,因此休闲时就只想尽兴的玩,尤其是新加坡人。他们希望能让孩子们到世界各地长见识,体验在不同地方中生活或旅游。所以,我们会将尚玉定位成:能在零售银行将私人银行的服务,带给高净值顾客的一套新客礼,与此同时,更注入了生活体验及礼宾服务。

尚玉体现了汇丰对财富管理的整全策略,这包括了家庭、流动性、国际银行服务以及健康与保健。它处在汇丰卓越理财与私人银行之间,开放予拥有至少100至500万美元可投资资产的高净值客户。通过尚玉,我们齐集了汇丰零售与私人银行、保险与资产管理中的领先专业知识,为国际化的高净值新加坡人与其他全球公民,提供最优质的服务。

 

比起10年前,如今的高端礼宾服务对顾客有何不同?

礼宾服务以往被视为只限于酒店,又或者说如果是私人礼宾服务,就一定得打电话要求。但这些其实都是传统的形式。

在汇丰尚玉的礼宾部,我们希望能为顾客提供更多。我们创建了数码平台,如应用程序,让繁忙的顾客可以直接用手机或平板电脑浏览所需的服务,再预定餐厅、音乐会或演出的门票,甚至计规划他们的旅行行程。

若他们想与工作人员通话,我们也会确保采用24小时全天候的服务模式,让顾客无论白天或黑夜,都能得到协助。数码科技与24小全天候服务模式,是礼宾服务与10年前相比,差别最大的地方。

 

新加坡的顾客普遍上会提出怎样的要求?

新加坡人在“城市岛国”中生活,因此一到周末,就喜欢往外走,爱四处探索和旅游,而且对文化体验情有独钟。他们想要创造独特的东西,像是与服装和珠宝设计师共同创作出令人难忘的作品,而不只是单单去商店消费。

新加坡人也很喜欢学习。就以我们的合作伙伴之一:佳士得,为例。我们的顾客希望参加佳士得的课程。他们想了解葡萄酒、艺术品、宝石和复古珠宝设计等的知识。

现在,越来越多高净值人士将遗产看作是对未来的投资,以及社会效益。因此,银行得迎合顾客对财富管理以及生活体验的需求,并且时刻保持着谨慎的态度,以满足顾客们的高期望。

 

接获过最有趣的礼宾服务要求是什么?

新加坡的顾客与其它国家的顾客相比,与其想去米其林餐厅,他们更想在私人餐厅中用餐。最近,有一组新加坡顾客前往日本旅行,虽然共有12个人,但是他们就是想挤进一家只有9个座位的omakase寿司餐厅。他们不在乎有没有座位,重要的是,他们就是要吃到该寿司师傅的料理。

他们非常被社交媒体驱动着,喜欢听取朋友的推荐,并寻求标新立异的专属感,而这也就是我们礼宾服务的能协助他们的地方。

最近,有一位爱赛车的新加坡顾客,在他40岁生日时与其他五个朋友一起去了悉尼,便提出了想要一到达机场就能开着超级跑车去酒店的要求,所以我们就帮他安排了。

汇丰尚玉之所以为顾客提供更进一步的服务,是因为顾客对我们说,他们平时忙于工作,增长财富,因此当他们有空时,就想和家人一起过。而且,他们要的定制化的体验,只是他们没有时间去策划。这时候,汇丰尚玉就能帮他们建立他们的社会资本。

 

身为理财达人,能否对下列三组人士给予理财建议?

一、刚赚得人生第一桶金的人士

对于新增财富的客户,他们通常喜欢花钱买东西,很少会想到未来或是退休的计划。所以,我们会帮助他们分散投资,为他们的亲人计划将来,安排好储蓄及投资方案。一旦安顿好未来生活后,剩下的钱他们要怎么花都行。我们非常重视客户在不同生活阶段的财务规划。

 

二、有子女的退休人士

在新加坡,我们有着50多岁的汇丰尚玉顾客,在考虑着退休生活的同时,孩子可能还在上大学,或才刚开始他们的第一份工作。即便他们未来想要过上好的生活,但新加坡的房产却是如此昂贵。若想帮孩子买房,可能就得牺牲自己的奢华之旅。鱼与熊掌,难道不能兼得?

这时,我们会替顾客设好两个目标,小心投资理财,这样才能两者都兼顾得到。亚洲有很多我称为:牧群心态的投资方式。比方说,你是我的朋友,你投资了A,我觉得A很好,就也跟着投资。因此,我们会要求顾客采取非情绪化的观点,来审视他们的投资选择。

 

三、无子女的退休人士

这是一个非常有趣的一组。比起其他人,他们有更多时间参与慈善工作,回馈社会,往往也会活跃于当地俱乐部、协会或商业社区中的活动。他们很常会提出要求,希望我们能想出更多有趣的点子,像是关于可持续发展、拯救世界、气候变化等的活动,让他们参与其中。

我们会为他们找来适合的合作伙伴,所以汇丰其实就与Earthwatch和许多其它的组织合作,为顾客与这些组织搭起合作及沟通的桥梁。

 

与这么多成功人士接触,你认为充实人生必备的三件事是什么?

第一,尽可能到世界各地走走,以免到时候老了就来不及了。这是我的顾客告诉我的。

第二,不要把时间全花在工作上,还要记得玩。这是亚洲顾客给予的反馈,因为他们觉得平时工作得太辛苦,或许没有腾出足够的时间来玩。

第三,要不断学习不同的东西。生命中,没有所谓的一个职业或生意走天涯。因此,我们需要以高效率的方式,不断发展自己的人生技能。

 

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